مصطلحات التأمين باللغة الإنجليزية وشرحها بالعربية

نظام تتعهد فيه شركة بتعويض خسائر أو أضرار محددة مقابل أقساط منتظمة، فتتوزع المخاطر بين عدد كبير من الأشخاص.

العقد المكتوب بين شركة التأمين والعميل، ويحدد التغطية ومدتها ومبلغها وشروطها.

الشخص أو الشركة المالكة لوثيقة التأمين، التي تبرم العقد وتتحمل مسؤولية دفع القسط.

شركة تبيع وثائق التأمين وتحصل الأقساط وتدفع المطالبات المستحقة؛ أي الطرف الذي يتحمل الخطر.

الشخص أو المؤسسة التي تحمي الوثيقة حياتها أو صحتها أو ممتلكاتها أو مسؤوليتها القانونية؛ ويقال غالبًا the insured.

يحمي شخصًا أو شيئًا بوثيقة تأمين، سواء أكان الفاعل الشركة التي تبيع الوثيقة أم العميل الذي يشتريها.

شراء وثيقة تأمين وبدء التعاقد مع شركة تأمين.

استمرار وثيقة التأمين لفترة أخرى، غالبًا سنة، مع تحديث القسط والشروط في كثير من الأحيان.

إنهاء وثيقة التأمين قبل تاريخ انتهائها، سواء بطلب العميل أو شركة التأمين.

تغيير مكتوب يضاف إلى وثيقة قائمة، مثل إضافة سائق أو تغيير عنوان أو رفع مبلغ التأمين.

صفحة أو قسم في الوثيقة يسرد تفاصيلها الخاصة: حاملها، والممتلكات المؤمن عليها، والمبالغ والحدود ومبالغ التحمل والقسط والتواريخ.

النص القانوني الكامل للوثيقة، الذي يشرح التغطية والاستثناءات والشروط وواجبات الطرفين.

توقف الوثيقة عن السريان بسبب عدم دفع القسط أو عدم تجديدها في الموعد.

مدة قصيرة بعد شراء الوثيقة يستطيع العميل خلالها إلغاءها واسترداد القسط عادة.

مصلحة مالية حقيقية في الشخص أو الممتلكات المؤمن عليها، بحيث يتكبد حامل الوثيقة خسارة إذا أصابها مكروه.

مبدأ يوجب على طرفي عقد التأمين التحلي بالصدق التام وتبادل كل المعلومات الجوهرية.

المبلغ الذي يدفعه العميل لشركة التأمين لقاء الوثيقة، عادة سنويًا أو على أقساط شهرية.

بيان يوضح للعميل تكلفة الوثيقة وأهم شروطها قبل اتخاذ قرار الشراء.

وقت إضافي بعد استحقاق القسط يظل خلاله بإمكان العميل الدفع وتبقى الوثيقة سارية.

متخصص يستخدم الإحصاء والرياضيات لقياس المخاطر وحساب الأقساط وتقدير الأموال التي ينبغي أن تحتفظ بها الشركة للمطالبات المستقبلية.

مبلغ إضافي يضاف إلى القسط المعتاد لأن الخطر أعلى من الطبيعي، مثل وجود حالة صحية أو وظيفة خطرة.

محسوب بما يتناسب مع الوقت أو الحصة المعنية، مثل رد قسط وفق عدد الأيام غير المستخدمة بدقة.

الحماية التي توفرها الوثيقة، أي المخاطر والخسائر والمبالغ التي تلتزم شركة التأمين بتغطيتها.

الجزء من كل خسارة الذي يدفعه العميل قبل أن تبدأ شركة التأمين بدفع حصتها. وغالبًا يخفض اختيار مبلغ تحمل أعلى قيمة القسط.

حالة أو سبب أو نوع خسارة تنص الوثيقة صراحة على أنها غير مشمولة بالتغطية.

الحد الأقصى الذي تدفعه شركة التأمين بموجب الوثيقة، ويُحدد عادة بحسب قيمة الممتلكات أو المبلغ المختار لوثيقة الحياة.

يشمل خطرًا أو شخصًا أو تكلفة ضمن وثيقة التأمين، بحيث تدفع الشركة عند وقوع خسارة مشمولة.

أعلى مبلغ تدفعه شركة التأمين عن مطالبة واحدة أو نوع معين من النفقات أو مجموع المطالبات خلال مدة الوثيقة.

حدث أو سبب محدد يمكن أن يؤدي إلى خسارة، مثل الحريق أو الفيضان أو العاصفة أو الزلزال أو السرقة.

التلف التدريجي الذي يصيب الأشياء بفعل الاستخدام الطبيعي وتقادمها، ولا تغطيه وثائق التأمين عادة.

حالة يكون فيها مبلغ التأمين أقل من القيمة الحقيقية للممتلكات، فتدفع الشركة جزءًا فقط من الخسارة أحيانًا.

دفع يعيد المؤمن عليه إلى وضعه المالي قبل الخسارة، فلا يجعله أفضل أو أسوأ؛ ويطلق أيضًا على المبدأ الذي يقوم عليه هذا الدفع.

إضافة اختيارية إلى وثيقة أساسية، ولا سيما في تأمين الحياة والصحة، تمنح تغطية أخرى مقابل قسط إضافي.

طلب رسمي إلى شركة التأمين لدفع تعويض عن خسارة أو ضرر أو تكلفة طبية تغطيها الوثيقة.

يطلب رسميًا من شركة التأمين دفع تعويض عن خسارة، عادة عبر الإبلاغ وإرسال النماذج والمستندات المطلوبة.

ضرر أو تدمير أو تكلفة مالية يتكبدها شخص مؤمَّن عليه أو ممتلكاته، وقد تؤدي إلى مطالبة تأمينية.

المال الذي تدفعه شركة التأمين إلى العميل أو المستفيد بعد قبول مطالبة مستحقة.

مختص يحقق في المطالبة ويعاين الضرر ويحدد المبلغ الذي ينبغي لشركة التأمين دفعه.

الاتفاق النهائي بشأن مطالبة والمبلغ المدفوع لإغلاقها بعد قبول شركة التأمين وصاحب المطالبة للمبلغ.

حالة يُدمّر فيها الشيء المؤمن عليه، ولا سيما السيارة، أو يصبح إصلاحه أغلى من قيمته.

الكذب المتعمد على شركة التأمين أو اصطناع خسارة بهدف الحصول على مال لا يستحقه المطالب.

اختصار لعبارة First Notice of Loss، أي أول بلاغ يقدمه العميل إلى شركة التأمين بعد حادث أو سرقة أو ضرر، ومنه تبدأ إجراءات المطالبة.

حق شركة التأمين، بعد دفع التعويض، في الحلول محل العميل في حقوقه القانونية ومطالبة الشخص المتسبب في الخسارة باسترداد المبلغ.

عملية دراسة الخطر وتقرير قبوله للتأمين وتحديد سعر الوثيقة وشروطها.

احتمال وقوع أمر ضار، كحادث أو مرض أو ضرر؛ وقد تعني في التأمين أيضًا الشخص أو الممتلكات المراد التأمين عليها.

متخصص تأميني يفحص الأخطار ويقرر قبولها ويحدد القسط والحدود والشروط.

دراسة دقيقة لاحتمال وقوع خسارة ومدى شدتها، تُستخدم لتحديد ما إذا كان الشيء سيؤمَّن وكيفية ذلك.

نموذج يملؤه العميل عند التقدم للحصول على تأمين، ويقدم فيه المعلومات اللازمة لتقييم الخطر.

سجل المطالبات التي قدمها شخص أو شركة في السنوات السابقة، ويستخدمه المؤمنون لتسعير الأخطار وقبولها.

معلومة قد تؤثر في قرار شركة التأمين بقبول الخطر أو في القسط الذي تفرضه، ولذلك يجب على العميل الإفصاح عنها.

احتمال أن يقل احتياط الناس أو يتصرفوا بسوء أمانة لأنهم يعلمون أن لديهم تأمينًا.

ميل أصحاب المخاطر الأعلى إلى الإقبال على التأمين أكثر من غيرهم، بما يسبب خسائر إذا لم تستطع الشركة التمييز بينهم.

الشخص أو المؤسسة المسماة في الوثيقة لتلقي المال، مثل فرد الأسرة الذي يتقاضى المبلغ عند وفاة المؤمن عليه.

تأمين يدفع مبلغًا للمستفيدين المحددين عند وفاة المؤمن عليه، وقد تتضمن بعض منتجاته أيضًا عنصر ادخار.

تأمين يدفع تكاليف طبية، مثل زيارات الأطباء والفحوص والإقامة في المستشفى والجراحة، ضمن حدود الوثيقة.

مدة محددة بعد بدء الوثيقة لا يمكن خلالها المطالبة ببعض المنافع، وتشيع في تأمين الصحة والحياة.

مشكلة صحية كانت لدى الشخص، أو ظهرت أعراضها، قبل بدء تأمينه الصحي أو على حياته.

الجزء من الفاتورة الطبية الذي يدفعه المؤمن عليه عند كل استخدام لخدمة صحية، وقد يكون مبلغًا ثابتًا أو نسبة.

تأمين على الحياة يغطي الشخص لعدد محدد من السنوات ويدفع فقط إذا توفي خلالها، ولا تتكون له قيمة ادخارية.

تأمين على الحياة يستمر طوال حياة الشخص ما دامت الأقساط تُدفع، وتتراكم له عادة قيمة نقدية بمرور الوقت.

المبلغ الذي يحصل عليه حامل الوثيقة إذا ألغى مبكرًا وثيقة حياة من نوع الادخار قبل انتهائها.

منتج مالي، تبيعه شركات الحياة غالبًا، يحول مبلغًا إجماليًا إلى دفعات منتظمة كدفعة شهرية مدى الحياة.

وصف لرعاية طبية، كزيارة الطبيب أو الفحص أو إجراء بسيط، لا تتطلب بقاء المريض في المستشفى طوال الليل.

تأمين يدفع مبلغًا محددًا إذا توفي المؤمن عليه أو أصيب بعجز دائم أو احتاج إلى علاج طبي بسبب حادث.

تأمين للرحلة يغطي الطوارئ الطبية في الخارج، وغالبًا إلغاء الرحلة وفقدان الأمتعة وتأخر السفر.

تأمين صحي خاص يعمل إلى جانب النظام الصحي العام، ويدفع تكاليف لا تتحملها الدولة، مثل الرسوم الإضافية للمستشفيات الخاصة.

تأمين للسيارة وسائقها يغطي الأضرار التي تلحق بالآخرين وممتلكاتهم، وقد يغطي أيضًا أضرار السيارة نفسها بحسب الوثيقة.

تأمين سيارات يعوض أضرار المركبة المؤمن عليها نفسها، مثل أضرار التصادم أو السرقة أو الحريق أو الكوارث الطبيعية.

تأمين يدفع عن الإصابات أو الأضرار التي يتسبب بها المؤمن عليه للآخرين وممتلكاتهم، لكنه لا يغطي الضرر الذي يصيب مركبته هو.

خصم على القسط يمنح لحامل الوثيقة الذي لم يقدم مطالبة، ويزداد عادة مع كل سنة خالية من المطالبات.

استمارة تصف حادثًا مروريًا، يملؤها ويوقعها السائقون المعنيون عادة أو تعدها الشرطة، وتُستخدم لمعالجة المطالبة.

خدمة، غالبًا ما تتضمنها وثيقة السيارة، تساعد السائق إذا تعطلت مركبته أو تعرضت لحادث، مثل سحبها أو تغيير إطارها.

شهادة دولية تثبت وجود الحد الأدنى من تأمين مسؤولية الغير اللازم لقيادة مركبة في بلدان نظام البطاقة الخضراء.

تأمين يغطي المباني والمعدات والمخزون وسائر الأصول المادية ضد أضرار أو خسائر من قبيل الحريق والفيضان والعواصف والسرقة.

تأمين يدفع عن الإصابات أو الأضرار التي يكون المؤمن عليه مسؤولًا قانونيًا عن التسبب بها للآخرين، ويشمل التكاليف القانونية.

تأمين للمنزل أو الشقة ومحتوياتهما ضد أخطار مثل الحريق وأضرار المياه والسرقة والعواصف.

تأمين يدفع عن الأضرار التي تصيب المباني والمعدات والمخزون بسبب الحريق، وغالبًا بسبب أخطار مرتبطة كالصاعقة والانفجار.

تأمين يدفع عن أضرار المباني ومحتوياتها الناجمة عن الزلزال وما يتبعه من أحداث، كالحريق أو الانهيار الأرضي.

ضرر يصيب جسم شخص، مثل الإصابة أو المرض أو الوفاة، بخلاف الضرر الذي يلحق بالممتلكات.

تأمين يعوض الأرباح الفائتة والتكاليف المستمرة عندما يضطر نشاط تجاري إلى التوقف أو التباطؤ بسبب ضرر مغطى، مثل الحريق.

تأمين تشتريه شركة تأمين لتحويل جزء من أخطارها إلى شركة أخرى، كي لا تهددها الخسائر الكبيرة أو الكثيرة.

شركة تؤمّن شركات التأمين، فتقبل جزءًا من مخاطرها مقابل حصة من الأقساط.

شركة تأمين تحيل جزءًا من مخاطرها إلى معيد تأمين، وتسمى أيضًا الشركة المُسندة.

اتفاق لإعادة التأمين يغطي تلقائيًا مجموعة كاملة من وثائق شركة التأمين، مثل جميع وثائق الممتلكات، خلال مدة محددة.

إعادة تأمين تُرتب على نحو منفصل لخطر محدد، مثل مصنع كبير، ويجوز لمعيد التأمين قبول كل حالة أو رفضها.

الجزء من الخطر أو الخسارة الذي تتحمله شركة التأمين لحسابها بدلًا من إحالته إلى معيدي التأمين.

نوع من إعادة التأمين يدفع فيه معيد التأمين الجزء من الخسارة الذي يتجاوز مبلغًا متفقًا عليه، حتى حد أعلى.

ترتيب تناسبي لإعادة التأمين تتقاسم فيه شركة التأمين ومعيد التأمين أقساط كل وثيقة ومطالباتها بنسبة ثابتة.

وسيط مستقل يعمل لمصلحة العميل، ويقارن عروض شركات التأمين المختلفة ويساعد على ترتيب الوثيقة الأنسب.

شخص أو منشأة تبيع وثائق نيابة عن شركة تأمين واحدة أو أكثر وتتقاضى عمولة عن كل عملية بيع.

مبلغ تدفعه شركة التأمين إلى وكيل أو وسيط مقابل بيع وثيقة، ويكون غالبًا نسبة من القسط.

شخص أو شركة، مثل الوكيل أو السمسار، يتوسط بين العملاء وشركات التأمين ويرتب وثائق التأمين.

بيع منتجات التأمين من خلال البنوك، غالبًا لعملاء البنك نفسه في الفروع أو عبر الخدمات المصرفية الرقمية.

جميع أنواع التأمين عدا تأمين الحياة، ومنها تأمين السيارات والممتلكات والمسؤولية والصحة والسفر.

اختصار Property and Casualty، وهو المصطلح الأمريكي للتأمين الذي يحمي الممتلكات ويغطي المسؤولية القانونية، مثل تأمين السيارات والمنازل والأعمال.

تكاليف المطالبات مقسومة على الأقساط المكتسبة، وتُعرض كنسبة مئوية لتبين مقدار القسط المصروف على الخسائر.

مجموع نسبة الخسائر ونسبة المصروفات. وما دون 100 في المئة يعني تحقيق ربح اكتتابي، وما فوقها يعني تكبد خسارة اكتتابية.

مبلغ تثبته شركة التأمين في ميزانيتها لتسديد المطالبات والالتزامات الأخرى المتوقع استحقاقها مستقبلًا.

قدرة شركة التأمين على دفع مطالباتها وديونها المستقبلية كلها، وتُقاس بمقارنة رأسمالها بالمقدار الذي تفرضه الجهة الرقابية.

إجمالي أقساط جميع الوثائق التي تصدرها شركة التأمين خلال فترة معينة، قبل خصم الحصة المحالة إلى معيدي التأمين.