مصطلحات التمويل والخدمات المصرفية باللغة الإنجليزية: شرحها بالعربية

السلطة النقدية الرئيسية لدولة أو منطقة؛ تصدر النقود وتحدد سعر الفائدة الأساسي وتعمل على استقرار الأسعار والنظام المالي.

أحد المكاتب المحلية للبنك، حيث يستطيع العملاء فتح الحسابات وطلب القروض والحصول على المساعدة وجهًا لوجه.

الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء الأفراد، مثل الحسابات الجارية والادخار والبطاقات والقروض الشخصية والرهون العقارية.

بنك يقبل ودائع الأفراد والشركات ويوظفها في الإقراض وتقديم خدمات الدفع.

خدمات مصرفية مخصصة للشركات الكبيرة، مثل القروض وإدارة النقد وتمويل التجارة وصرف العملات الأجنبية.

اختصار small and medium-sized enterprise، أي شركة يقل عدد موظفيها وحجم أعمالها عن حدود معينة. وفي الاتحاد الأوروبي يقل عدد موظفي المنشأة الصغيرة أو المتوسطة عن ٢٥٠.

جهة تجمع معلومات استخدام الأفراد والشركات للائتمان وسداده، وتقدم للمقرضين تقارير ودرجات ائتمانية.

موظف في البنك يكون جهة الاتصال الرئيسية لمجموعة من العملاء، ويتابع احتياجاتهم ويعرض عليهم منتجات البنك.

موظف مصرفي يخدم العملاء عند الشباك، وينفذ الإيداعات والسحوبات النقدية والمدفوعات وغيرها من المعاملات اليومية.

المكتب المركزي لبنك أو شركة، حيث يعمل كبار المديرين والإدارات المركزية مثل المخاطر والمالية والموارد البشرية.

بنك يساعد الشركات والحكومات على جمع الأموال من أسواق رأس المال ويقدم المشورة في صفقات مثل الاندماج والاستحواذ، بدلًا من خدمة المدخرين في معاملاتهم اليومية.

خدمات مصرفية واستثمارية مصممة للأفراد والعائلات ذوي الثروات الكبيرة، وتقدم عادةً عبر مستشار مخصص.

بنك يعمل وفق مبادئ التمويل الخالي من الفائدة، فيتقاسم الأرباح والخسائر مع أصحاب الأموال ويمول العملاء بعقود قائمة على التجارة بدل القروض بفائدة.

بنك يقدم خدمات، مثل تنفيذ المدفوعات أو معالجة مستندات التجارة، لبنك آخر في بلد أو بعملة لا يوجد فيها ذلك البنك.

تعاونية مالية يملكها أعضاؤها وتقدم خدمات الادخار والإقراض.

مؤسسة مالية تعاونية، ولا سيما في المملكة المتحدة، تركز على الادخار والإقراض لشراء المساكن.

بنك يحفظ الأصول المالية للعملاء ويتولى إدارة عمليات التسوية وتدفقات الدخل المرتبطة بها.

مؤسسة تحتفظ بحسابات الأوراق المالية وتدعم حفظها ونقل ملكيتها.

جهة تتوسط بين أطراف التداول، فتصبح مشتريًا من البائعين وبائعًا للمشترين.

مؤسسة مالية تدعم التنمية الاقتصادية من خلال التمويل والمساعدة المرتبطة به.

مؤسسة مؤقتة تتولى بعض عمليات بنك متعثر أثناء إجراءات معالجته.

بنك قد يؤدي تعثره إلى اضطراب خطير في النظام المالي الأوسع أو الاقتصاد.

مال يوضع في حساب مصرفي، أو عملية وضعه في الحساب. وتمثل ودائع العملاء المصدر الأساسي لتمويل البنك.

حساب مصرفي للاستخدام اليومي، مثل تلقي الراتب وسداد الفواتير ومشتريات البطاقة. عادةً لا يدر فائدة أو يدر فائدة ضئيلة، ويمكن استخدام رصيده في أي وقت.

حساب مصرفي لإيداع الأموال التي لا يحتاج إليها صاحبه يوميًا. يدر فائدة، لكن قد تُقيَّد وتيرة السحب أو سرعته.

مقدار المال الموجود في الحساب في وقت معين، أو المبلغ الذي ما زال مستحقًا على قرض أو بطاقة ائتمان.

ترتيب مصرفي يسمح للعميل بإنفاق مبلغ يتجاوز رصيد حسابه الجاري حتى حد متفق عليه، وعادةً تُفرض فائدة على الرصيد السالب.

وثيقة يصدرها البنك وتسرد معاملات الحساب خلال مدة محددة، مع رصيديه الافتتاحي والختامي.

إخراج المال من حساب مصرفي، مثل سحبه من جهاز صراف أو من فرع، أو المبلغ المسحوب نفسه.

مال يودعه العميل لدى البنك لمدة ثابتة، مثل ٣٢ يومًا أو سنة، بسعر فائدة متفق عليه. وقد يؤدي سحبه مبكرًا إلى خسارة بعض الفائدة أو كلها.

مبالغ يقتطعها البنك لقاء خدماته، مثل إدارة الحساب والتحويل والسحب على المكشوف واستبدال البطاقة.

نظام عام يحمي ودائع عملاء البنوك حتى سقف معين إذا تعثر مصرفهم.

الشخص أو الشركة المفتوح الحساب المصرفي باسمه والمخوّل قانونًا باستخدامه.

يبدأ علاقة مصرفية بإنشاء حساب باسم الشخص، عادة بعد إبراز الهوية وتوقيع اتفاق.

المبلغ الذي يمكن إنفاقه أو سحبه من الحساب الآن بعد احتساب المدفوعات المعلقة والمبالغ المحجوزة.

حساب مصرفي يشترك فيه شخصان أو أكثر، كزوجين أو شريكين تجاريين، وتكون لهم حقوق في أمواله.

حساب مصرفي يحتفظ بأموال بعملة غير العملة المحلية، مثل الدولار أو اليورو في بنك تركي.

تعليمات من العميل إلى البنك لدفع مبلغ ثابت للشخص أو الحساب نفسه على فترات منتظمة، كالإيجار الشهري.

أموال في حساب مصرفي يستطيع العميل سحبها في أي وقت من دون إشعار مسبق، مثل رصيد الحساب الجاري.

حساب مصرفي لم يجرِ العميل عليه معاملات مدة طويلة، فيقيده البنك ويتعامل معه بمزيد من الاحتياط.

ترتيب حسابي ينقل الأموال تلقائيًا وفق قاعدة للرصيد أو جدول زمني.

ترتيب يجمع أو ينسق الأرصدة في حسابات متعددة لإدارة السيولة النقدية للمجموعة.

جمع أرصدة الحسابات لأغراض احتساب الفائدة من دون تحويل الأموال الأساسية فعليًا.

التاريخ المحدد للمعاملة لأغراض التسوية أو احتساب الفائدة على الأموال.

وديعة توضع لدى بنك من خلال وسيط يرتب إيداع الأموال نيابةً عن العملاء.

انخفاض تمويل البنك بالودائع عندما يسحب العملاء أموالهم أو لا يجددون ودائعهم.

حساب يُموّل أو تُحوّل أرصدته تلقائيًا كي يعود إلى رصيد مستهدف قدره صفر.

بطاقة مادية أو رقمية تتيح الشراء الآن وسداد المبلغ للبنك لاحقًا. يستطيع حاملها الإنفاق حتى حد معين، وقد تُفرض فائدة إذا لم يسدد كامل المستحق في موعده.

بطاقة مرتبطة بالحساب المصرفي، يُخصم ثمن المشتريات أو السحب بها مباشرةً من رصيد الحساب.

تحويل إلكتروني للأموال من حساب مصرفي إلى آخر، وغالبًا ما يكون بين مصرفين مختلفين أو عبر الحدود.

اختصار لرقم الحساب المصرفي الدولي، وهو رمز موحد يصل إلى ٣٤ حرفًا ورقمًا لتعريف الحساب في التحويلات المحلية والدولية.

حركة مالية واحدة، مثل دفع أو تحويل أو إيداع أو سحب، تُسجل على حساب أو بطاقة.

أقصى مبلغ يسمح البنك للعميل باقتراضه عبر بطاقة ائتمان أو تسهيل ائتماني.

دفع يتم بتقريب بطاقة أو هاتف أو ساعة من قارئ البطاقات، من دون إدخال البطاقة أو إدخال الرقم السري للمبالغ الصغيرة.

أقل مبلغ يجب على حامل بطاقة الائتمان سداده بحلول تاريخ الاستحقاق ليظل حسابه منتظمًا. وتُحتسب الفائدة عادةً على بقية الرصيد.

تفويض يسمح لشركة بتحصيل دفعات متكررة، مثل الفواتير أو الاشتراكات، مباشرةً من حسابك المصرفي.

إلغاء دفعة بطاقة بعد اعتراض حاملها، مثلًا بسبب احتيال أو عدم وصول السلعة، ويُسترد المبلغ من التاجر.

نشاط تجاري يقبل مدفوعات العملاء بالبطاقات أو رقميًا مقابل سلع أو خدمات، كمتجر أو مطعم أو متجر إلكتروني.

جهاز في موقع البيع يقرأ البطاقة أو الهاتف ويرسل المعاملة لطلب الموافقة.

اختصار لجهاز الصراف الآلي؛ يستخدمه العملاء بالبطاقة أو الهاتف لسحب النقد أو إيداعه وإجراء خدمات مصرفية ذاتيًا.

اختصار للرقم الشخصي السري، وهو رمز من أربعة إلى ستة أرقام عادة يثبت هوية حامل البطاقة عند استخدامها.

الشخص أو الشركة التي تتلقى أموالًا من دفعة أو اعتماد مستندي أو بوليصة تأمين أو وصية.

آخر يوم يجب فيه دفع فاتورة أو كشف بطاقة أو قسط قرض لتجنب رسوم التأخير أو الفائدة الإضافية.

يرفض دفعًا بالبطاقة أو معاملة أو طلبًا؛ وعندما تُرفض البطاقة لا تتم الدفعة.

أمر ورقي يوجهه محرر الشيك إلى البنك لدفع مبلغ محدد من حسابه للشخص أو الشركة المذكورين فيه.

نقد يُسحب من حساب بطاقة ائتمان، مثلًا من صراف، ويعد اقتراضًا تكلفته عادة أعلى من الشراء العادي بالبطاقة.

الشخص الذي أُصدرت له بطاقة دفع ويُسمح له باستخدامها؛ وفي بطاقات الشركات هو الموظف المسمى عليها.

موافقة مُصدر البطاقة على المعاملة لحظة إجرائها بعد التحقق من البطاقة والحد المتاح ومؤشرات الاحتيال.

يقال عن شيك أو دفعة يعيدها البنك دون دفع، عادة لعدم كفاية رصيد حساب الدافع.

رمز من 8 أو 11 حرفًا ورقمًا يحدد بنكًا بعينه، وأحيانًا فرعه، في التحويلات الدولية؛ ويسمى أيضًا BIC.

خطوة أمان للمدفوعات بالبطاقات عبر الإنترنت يطلب فيها المُصدر من حامل البطاقة تأكيد الشراء، عادة برمز مؤقت أو عبر التطبيق المصرفي.

المرحلة الأخيرة من الدفع أو الصفقة، حين تنتقل الأموال أو الأوراق المالية فعليًا من طرف إلى آخر وتكتمل المعاملة.

تسوية التحويلات واحدًا تلو الآخر وباستمرار، من دون إجراء مقاصة مسبقة بينها.

تسوية صافي الالتزامات الناتجة عن مدفوعات متعددة في أوقات محددة بعد معالجتها.

المرحلة أو الصفة التي يصبح عندها التحويل غير مشروط وغير قابل للإلغاء بموجب القواعد المعمول بها.

ترتيب يربط دفعتين بعملتين بحيث لا تتم تسوية إحداهما إلا إذا تمت تسوية الأخرى.

ربط تسليم الأوراق المالية بالدفع بحيث لا يتم التسليم إلا إذا جرى الدفع المقابل.

ائتمان يقدم خلال يوم العمل للمساعدة على الوفاء بالمدفوعات أو التزامات التسوية.

تعليمات محفوظة تحدد الحسابات والوكلاء المستخدمين عادةً لتسوية المعاملات.

طلب استعادة دفعة سبق إرسالها أو إيقافها.

بطاقة دفع يستحق رصيدها عادةً كاملًا في كل دورة فوترة وفق شروطها.

رسم يُدفع بين مقدمي خدمات الدفع في معاملة البطاقة، عادةً من جهة الاستحواذ إلى جهة إصدار البطاقة.

خدمة تعرض تحويل قيمة شراء أو سحب بالبطاقة إلى عملة حاملها عند نقطة الاستخدام.

تعليمات يوجهها العميل إلى البنك لعدم صرف شيك معين أو دفعة أخرى مؤهلة.

مال يقدمه بنك أو جهة إقراض لشخص أو شركة، على أن يُسدَّد عادةً على أقساط ومع فائدة.

قرض طويل الأجل لشراء منزل أو عقار آخر، ويكون العقار ضمانًا له. فإذا لم يسدد المقترض، جاز للمقرض استيفاء حقه من بيع العقار وفقًا للإجراءات المعمول بها.

أصل ذو قيمة، كعقار أو نقد أو أوراق مالية، يقدمه المقترض ضمانًا للمقرض، ويمكن للمقرض بيعه إذا لم يُسدَّد القرض.

رقم يقدّر مدى احتمال سداد الشخص لديونه، ويُحتسب استنادًا إلى سجله الائتماني، مثل القروض السابقة واستخدام البطاقات والتأخر في الدفع.

مبلغ المال الأصلي الذي اقترضه الشخص أو استثمره، من دون الفائدة. ويغطي كل قسط عادةً جزءًا من الفائدة وجزءًا من أصل القرض.

دفعة واحدة ضمن سلسلة دفعات منتظمة لسداد قرض أو ثمن مشتريات جرى شراؤها بالائتمان.

شخص أو مؤسسة تتلقى مالًا من مقرض وتتعهد برده، عادةً مع الفائدة.

بنك أو شركة أو شخص يقدم المال إلى مقترض، على أن يرده المقترض مع الفائدة.

اقتراض المال من بنك أو مقرض آخر بموجب اتفاق يلزم المقترض برده مع مرور الوقت.

سداد كامل الدين، مثل قرض أو رهن عقاري أو رصيد بطاقة، بحيث لا يبقى أي مبلغ مستحق.

لم يُسدَّد أو يُسوَّ بعد. فالقرض أو الفاتورة القائمة ما زال فيها مبلغ مستحق.

شخص أو شركة تتعهد بسداد القرض إذا عجز المقترض عن ذلك. ويجوز للمقرض عندئذ مطالبة الكفيل بالدفع.

قرض يُمنح من دون رهن ضمان عيني، اعتمادًا على دخل المقترض وسجله الائتماني. وغالبًا ما يكون سعر فائدته أعلى من القرض المضمون.

مال اقترضه شخص أو شركة أو حكومة ويلتزم برده، وغالبًا مع الفائدة.

إعادة المال المقترض، أو إحدى الدفعات الدورية التي تُدفع لهذا الغرض.

قرض يمنح لفرد لتلبية حاجة شخصية كإصلاح سيارة أو زواج أو تعليم، ويسدد بأقساط ثابتة خلال مدة محددة.