مصطلحات التمويل والخدمات المصرفية باللغة الإنجليزية: شرحها بالعربية

سند يتيح للمستثمرين مطالبة على المُصدر وحق رجوع ذي أولوية على مجموعة أصول مخصصة.

دين يأتي بعد ديون أخرى محددة في ترتيب السداد أو توزيع الخسائر.

تمويل يقع بين الدين الممتاز وحقوق الملكية العادية، وغالبًا يجمع الدين بميزات مرتبطة بالأسهم.

سند يمكن استبداله بأسهم وفق شروط تعاقدية محددة.

سند يمتص الخسائر بتحويله إلى أسهم أو بخفض قيمته عند تحقق محفزات محددة.

أموال تُجمع، أو مبالغ مجدولة تُستخدم، لسداد الدين تدريجيًا بموجب اتفاق.

ترتيب متفق عليه لتخصيص النقد المتاح للمصروفات وخدمة الدين والاحتياطيات والتوزيعات.

حساب يحتفظ بأموال مخصصة لتغطية دفعات خدمة الدين عند قصور التدفقات النقدية المعتادة.

اتفاق بين الدائنين ينظم حقوقهم النسبية وأولوياتهم وترتيبات إنفاذ الحقوق.

ترتيب تمويلي يقيّد مطالبات المموّل بالرجوع إلى أصول أو أطراف أو حالات محددة.

ميزة أو ترتيب يهدف إلى تحسين الحماية من الخسائر الائتمانية لدائنين أو مستثمرين محددين.

تقديم ضمانات تزيد قيمتها المعترف بها على قيمة الالتزام الذي تدعمه.

سند يحق لمُصدره استرداده قبل تاريخ الاستحقاق وفق شروط تعاقدية محددة.

سند يتيح لحامله طلب السداد المبكر في تواريخ وشروط محددة.

احتمال ألا يسدد المقترض أو الطرف المقابل ما عليه في الموعد أو كاملًا، مما يسبب خسارة للمقرض.

عدم سداد أقساط قرض أو سند وفق الاتفاق. ويُعد المقترض متعثرًا عادةً بعد انقضاء مدة محددة على تأخره، وغالبًا ما تكون ٩٠ يومًا.

مدى سهولة تحويل أصل إلى نقد من دون خسارة في قيمته، أو مقدار النقد والأصول سهلة البيع المتاحة للوفاء بالمدفوعات.

مقدار المال الذي قد يخسره البنك تجاه مقترض أو قطاع أو دولة أو سوق إذا ساءت الظروف.

قرض توقف المقترض عن سداد أقساطه، غالبًا لمدة ٩٠ يومًا أو أكثر، أو يُرجح تعذر سداده كاملًا.

يقلل خطر الخسارة بسبب تغير الأسعار أو الفائدة أو الصرف، غالبًا باتخاذ مركز معاكس باستخدام المشتقات.

خطر الخسائر الناجمة عن تغير أسعار السوق، مثل الفائدة والصرف والأسهم والسلع.

خطر الخسارة من تعطل الإجراءات أو الخطأ البشري أو الأنظمة أو أحداث خارجية كالاحتيال والهجمات والكوارث.

مبلغ يقتطعه البنك من أرباحه لتغطية خسائر متوقعة من قروض قد لا تُسدد.

تحليل يفحص كفاية رأس مال البنك وسيولته للصمود أمام صدمة شديدة ممكنة، مثل ركود عميق.

تقييم، تصدره عادةً وكالة تصنيف، لاحتمال سداد شركة أو بنك أو دولة ديونها، ويُعبّر عنه بحروف مثل AAA أو BB.

عملية تحديد المخاطر المحتملة وتقدير احتمال وقوعها وحجم الضرر الذي قد تسببه، ثم تقرير كيفية التعامل معها.

يجعل خطرًا أو خسارة أو مشكلة أقل جسامة أو احتمالًا، من دون أن يزيلها تمامًا.

مقدار المخاطر وأنواعها التي تقبل المؤسسة تحملها سعيًا إلى أهدافها، ويوافق عليها مجلس الإدارة عادةً ويعبّر عنها في صورة حدود.

خطر إخفاق الطرف الآخر في صفقة مالية، مثل مشتق أو ريبو أو تداول عملات، في دفع ما عليه أو تسليمه قبل اكتمال الصفقة.

تقدير للخسائر الائتمانية التي يتوقع المقرض تكبدها على قروضه وأصوله المالية الأخرى، موزون باحتمال التعثر ويستخدم لتحديد المخصصات.

مخاطر تنشأ عندما يزداد التعرض للطرف المقابل بالتزامن مع تراجع جدارته الائتمانية.

مخاطر ألا يتحرك سعران أو معدلان مرتبطان ويُستخدمان في التحوط معًا كما هو متوقع.

مخاطر أن يؤدي السداد قبل الموعد المتوقع إلى تغيير دخل الأصل أو قيمته.

مخاطر تأخر السداد عن المتوقع، بما يطيل عمر الاستثمار.

مخاطر التعرض المفرط لمقترض أو قطاع أو منطقة أو عامل مشترك آخر.

مخاطر أن تمنع القيود المقترض من تحويل الأموال أو إرسالها إلى الخارج للوفاء بالتزام.

الفرق بين الأصول والالتزامات الحساسة للفائدة التي يعاد تسعيرها ضمن شريحة زمنية محددة.

عدم تطابق بين التدفقات النقدية الداخلة والخارجة المتوقعة خلال فترة محددة.

الفترة التي تستطيع خلالها مؤسسة الوفاء بالتزاماتها في سيناريو محدد لضغط السيولة.

البدء بنتيجة إخفاق وتحديد السيناريوهات التي قد تؤدي إليها.

متوسط الخسائر في أسوأ جزء من توزيع الخسائر النموذجي بعد مستوى ثقة مختار.

تقدير لحجم تعرض الطرف المقابل الممكن بلوغه خلال أفق مستقبلي وعند مستوى ثقة محدد.

اقتطاع من القيمة السوقية لأصل عند احتساب قيمته بوصفه ضمانًا.

حالة رهن الأصول أو تقييدها على نحو يمنع استخدامها بحرية لتلبية احتياجات تمويل إضافية.

مقياس للتعرّضات بعد تعديلها وفق المعاملة الرقابية للمخاطر، ويُستخدم في احتساب متطلبات رأس المال.

معامل يحوّل التزامًا خارج الميزانية إلى تعرّض مكافئ ائتمانيًا.

تعديل على قيمة معاملة يعكس مخاطر ائتمان الطرف المقابل.

الفرق بين القيم الحالية للتدفقات النقدية ذات الصلة من الأصول والالتزامات، بما فيها المراكز المناسبة خارج الميزانية.

مخاطر تصيب أرباح البنك أو قيمته الاقتصادية بسبب تغير أسعار الفائدة المؤثرة في مراكز دفتر الأعمال المصرفية.

انتقال المقترض أو التعرّض بين درجات جودة الائتمان بمرور الوقت.

النسبة المستردة من التعرّض بعد التعثر وفق أساس قياس محدد.

مخاطر العواقب السلبية الناشئة عن نماذج غير صحيحة أو عن استخدام مخرجاتها على نحو غير ملائم.

الفترة من آخر تبادل للضمانات إلى حين إغلاق المراكز وإعادة التحوط للتعرّض الناتج.

التقيد بالقوانين واللوائح والقواعد الداخلية المطبقة على البنك؛ ويطلق الاسم أيضًا على الإدارة التي تراقب ذلك.

اختصار لعبارة know your customer، ويشير إلى الفحوص التي يجريها البنك للتحقق من هوية العميل وعنوانه ومصدر أمواله قبل بدء العلاقة وأثناءها.

إخفاء المصدر الإجرامي للأموال عبر تمريرها من خلال مصارف أو شركات أو معاملات كي تبدو مشروعة.

خداع شخص للحصول على المال أو منفعة أخرى بطريقة غير قانونية، مثل استخدام بيانات بطاقة مسروقة أو فتح حساب بهوية مزيفة.

اختصار anti-money laundering، أي القوانين والضوابط والإجراءات التي تستخدمها البنوك لمنع غسل الأموال واكتشافه والإبلاغ عنه.

هيئة عامة تضع قواعد قطاع ما وتنفذها. ويرخص منظمو القطاع المصرفي للبنوك ويحددون متطلبات رأس المال ويفتشون المؤسسات.

رأس مال البنك مقسومًا على أصوله المرجحة بالمخاطر؛ وتبين قدرته على امتصاص الخسائر. تشترط قواعد بازل 8% على الأقل قبل الهوامش الإضافية.

بلاغ سري يرسله البنك إلى وحدة المعلومات المالية الوطنية عند الاشتباه بارتباط معاملة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

قواعد مصرفية دولية أقرتها لجنة بازل بعد أزمة 2008، وتفرض رأس مال أكبر وأعلى جودة وتضيف حدودًا للسيولة والرفع المالي.

قيود تفرضها حكومات أو هيئات دولية وتحظر التعاملات المالية أو التجارية مع دول أو شركات أو أشخاص معينين أو تحد منها.

تقديم الأموال أو جمعها، من مصادر مشروعة أو غير مشروعة، مع العلم بأنها ستُستخدم لدعم أعمال أو تنظيمات إرهابية.

اختصار لشخص معرّض سياسيًا: شخص يشغل منصبًا عامًا مهمًا، كمسؤول رفيع أو قاضٍ، أو أحد أفراد أسرته المقربين أو شركائه.

الشخص الطبيعي الذي يملك شركة أو حسابًا أو يسيطر عليه في نهاية المطاف، حتى إن كان مسجلًا باسم شخص آخر أو عبر شركات أخرى.

الواجب القانوني الواقع على البنك وموظفيه بحماية سرية معلومات حسابات العملاء ومعاملاتهم، ما لم يوجب القانون الإفصاح عنها.

قاعدة يضعها البنك المركزي تلزم البنوك بالاحتفاظ لديه بجزء محدد من ودائعها وبعض التزاماتها الأخرى على هيئة احتياطيات.

تقديم البنوك دوريًا بياناتها المالية وبيانات المخاطر إلى الجهات الرقابية والبنوك المركزية وفق نماذج ومواعيد نهائية محددة.

امتصاص خسائر مؤسسة متعثرة بخفض قيمة المطالبات المؤهلة أو تحويلها إلى أسهم.

خطة البنك للإجراءات التي تعيد وضعه المالي إلى مساره خلال ضغوط شديدة.

خطة للتعامل مع إخفاق مؤسسة مالية مع الحفاظ على الوظائف الحيوية والحد من الاضطراب الأوسع.

هامش رأسمالي إضافي يُعدّل لمواجهة تغير المخاطر النظامية المرتبطة بدورة الائتمان.

طبقة من رأس المال فوق الحد الأدنى من المتطلبات، تهدف إلى امتصاص الخسائر وقت الضغط.

مقياس من بازل يقارن الأصول السائلة عالية الجودة بصافي التدفقات النقدية الخارجة في سيناريو ضغط مدته 30 يومًا.

مقياس من بازل يقارن التمويل المستقر المتاح بالتمويل المستقر المطلوب على أفق سنة.

شخص يحوّل متحصلات إجرامية أو يستقبلها نيابة عن آخرين، عن علم أو من دونه.

تقييد علاقات العملاء أو إنهاؤها لتجنب المخاطر بدلًا من إدارة كل خطر على حدة.

استخدام تطبيق البنك على هاتف ذكي أو جهاز لوحي للتحقق من الأرصدة وإجراء المدفوعات والتحويلات والاستفادة من خدمات أخرى.

إدارة الحساب المصرفي من خلال موقع البنك على الحاسوب، بما يشمل المدفوعات والتحويلات وكشوف الحساب.

اختصار financial technology، أي التقنيات التي تحسن الخدمات المالية أو تؤتمتها، ويطلق أيضًا على الشركات التي تطور هذه المنتجات.

تطبيق أو خدمة عبر الإنترنت تخزن بطاقات الدفع أو الأموال، بحيث يمكن الدفع باستخدام هاتف أو ساعة أو حاسوب.

نظام يتيح للبنوك، بموافقة العميل، مشاركة بيانات الحساب أو تمكين جهات خارجية مرخصة من بدء المدفوعات عبر واجهات برمجية آمنة.

ائتمان قصير الأجل يتيح تقسيم ثمن المشتريات إلى دفعات قليلة، غالبًا بلا فائدة، ويعرض عند الدفع الإلكتروني.

بنك يعمل عبر التطبيق والموقع دون فروع فعلية، وغالبًا يوفر رسومًا أقل وفتح حساب سريعًا.

تحويل إلكتروني يصل إلى حساب المستفيد خلال ثوانٍ، في أي وقت وكل يوم من السنة.

يضيف مالًا إلى بطاقة مسبقة الدفع أو محفظة رقمية أو هاتف أو حساب لزيادة رصيده.

اختصار لكلمة مرور صالحة لتسجيل دخول أو معاملة واحدة ولمدة قصيرة، ترسل غالبًا برسالة أو ينشئها تطبيق.

خدعة يرسل فيها مجرمون رسائل أو مواقع مزيفة تبدو صادرة عن بنك لسرقة كلمات المرور أو بيانات البطاقة أو الرموز.

طريقة للتحقق من الهوية تتطلب نوعين مختلفين من الإثبات، ككلمة مرور ورمز هاتف، قبل منح الوصول.

بطاقة دفع رقمية فقط لها رقم وتاريخ انتهاء ورمز أمان خاص، وتستخدم غالبًا للمشتريات عبر الإنترنت والتطبيقات.

عملية قبول عميل جديد، وتشمل جمع بياناته والتحقق من هويته وإجراء الفحوص وفتح أول حساب أو منتج له.

وسيلة دفع يمسح فيها الدافع رمز استجابة سريعة بتطبيق مصرفي أو محفظة، أو يعرض رمزًا ليُمسح، ثم يؤكد الدفع على الهاتف.

قيمة نقدية مخزنة إلكترونيًا، مثل رصيد محفظة أو بطاقة مسبقة الدفع، تصدر مقابل أموال مستلمة ويقبلها آخرون وسيلةً للدفع.

ترتيب يتيح فيه بنك خدماته المصرفية لتدخل في خدمة تقدمها شركة أخرى لعملائها.

إدماج خدمة مالية في منتج أو رحلة يكون غرضها الأساسي غير مالي.

تقنيات تستخدمها الشركات لدعم الامتثال التنظيمي وما يرتبط به من تقارير أو مراقبة.

تقنيات تستخدمها الجهات الرقابية لجمع المعلومات عن المؤسسات الخاضعة لإشرافها وتحليلها والتصرف بناء عليها.

رسالة تطلب من الدافع بدء عملية دفع، من دون أن تنقل الأموال بنفسها.

فحص يقارن اسم المستفيد المقترح ببيانات الحساب قبل إرسال الدفعة.