Английская лексика финансов и банковского дела: значения и примеры

Облигация, предоставляющая инвесторам требования к эмитенту и преимущественное право требования к специально выделенному пулу активов.

Долг, занимающий более низкое место по очередности погашения или распределения убытков, чем указанные другие долги.

Финансирование между старшим долгом и обыкновенным акционерным капиталом, часто сочетающее заём с инструментами, связанными с долей в капитале.

Облигация, которую можно обменять на акции в соответствии с оговорёнными договором условиями.

Облигация, поглощающая убытки путём конвертации в капитал или списания при наступлении установленных триггерных событий.

Средства, накапливаемые или регулярно направляемые на постепенное погашение долга согласно договору.

Согласованная очередность распределения доступных средств на расходы, обслуживание долга, резервы и выплаты владельцам.

Счёт, на котором хранятся средства для покрытия платежей по долгу, когда обычных денежных потоков недостаточно.

Соглашение кредиторов, регулирующее их взаимные права, очередность требований и порядок принудительного взыскания.

Структура финансирования, ограничивающая взыскание кредитора определёнными активами, сторонами или обстоятельствами.

Механизм или условие, повышающее защиту определённых кредиторов или инвесторов от кредитных убытков.

Предоставление залога, признанная стоимость которого превышает обеспечиваемое им обязательство.

Облигация, которую эмитент вправе погасить до срока при соблюдении оговорённых условий.

Облигация, владелец которой вправе потребовать досрочного погашения в установленные даты и на оговорённых условиях.

Риск того, что заёмщик или другая сторона не вернёт долг вовремя или полностью, из-за чего кредитор понесёт убыток.

Невыполнение согласованных платежей по кредиту или облигации. Обычно заёмщика считают допустившим дефолт после пропуска платежей в течение установленного срока, часто 90 дней.

Способность актива превращаться в деньги без потери стоимости либо объём наличных и легко продаваемых активов для покрытия платежей банка или компании.

Сумма, которую банк может потерять в случае проблем у конкретного заёмщика, отрасли, страны или рынка.

Кредит, по которому заёмщик перестал платить, обычно на 90 дней или дольше, либо который вряд ли будет полностью погашен.

Снижать риск финансовых потерь из-за изменений цен, ставок или валютных курсов, обычно занимая противоположную позицию с помощью производных инструментов.

Риск убытков из-за изменений рыночных цен, например процентных и валютных ставок, цен акций и сырья.

Риск убытков из-за сбоев внутренних процессов, человеческих ошибок, отказов систем или внешних событий, таких как мошенничество, кибератаки и стихийные бедствия.

Сумма, которую банк вычитает из прибыли и резервирует для покрытия ожидаемых потерь по кредитам, которые могут не вернуть.

Анализ, проверяющий, хватит ли банку капитала и ликвидности пережить тяжёлый, но возможный шок, например глубокую рецессию.

Оценка, обычно присваиваемая рейтинговым агентством, вероятности того, что компания, банк или страна выплатит долг; её обозначают буквами, например AAA или BB.

Процесс выявления возможных рисков, оценки их вероятности и возможного ущерба, а также выбора мер управления ими.

Делать риск, убыток или проблему менее серьёзными или менее вероятными, не устраняя их полностью.

Объём и тип риска, который организация готова принять ради своих целей; обычно он утверждается советом директоров и выражается в лимитах.

Риск того, что другая сторона финансовой сделки, например по деривативу, репо или валютной операции, не заплатит или не поставит причитающийся актив до завершения сделки.

Оценка кредитных потерь, которые кредитор ожидает по займам и другим финансовым активам; она взвешивается по вероятности дефолта и используется для расчёта резервов.

Риск, возникающий, когда подверженность контрагенту растёт одновременно с ухудшением его кредитоспособности.

Риск того, что две связанные цены или ставки, используемые в хеджировании, будут изменяться не так согласованно, как ожидалось.

Риск того, что более раннее, чем ожидалось, погашение изменит доход или стоимость актива.

Риск того, что погашение поступит позже ожидаемого и продлит срок существования инвестиции.

Риск чрезмерной подверженности одному заёмщику, отрасли, региону или другому общему фактору.

Риск того, что ограничения помешают заёмщику конвертировать или перевести средства за границу для исполнения обязательства.

Разница между активами и обязательствами, чувствительными к ставке и переоцениваемыми в пределах заданного временного интервала.

Несоответствие ожидаемых денежных поступлений и выплат за определённый период.

Период, в течение которого организация способна выполнять обязательства в заданном сценарии стресса ликвидности.

Анализ, который начинается с результата в виде неудачи и определяет сценарии, способные к нему привести.

Средний убыток в наиболее неблагоприятной части смоделированного распределения потерь за пределами выбранного уровня доверия.

Оценка того, насколько большой может стать подверженность риску контрагента в будущем за заданный период и при установленном уровне доверия.

Снижение рыночной стоимости актива при расчёте его стоимости в качестве залога.

Состояние, при котором активы заложены или иначе ограничены и не могут свободно использоваться для дополнительного привлечения средств.

Показатель, в котором к экспозициям применяют регуляторные веса риска для расчёта требований к капиталу.

Коэффициент, с помощью которого внебалансовое обязательство переводят в кредитный эквивалент экспозиции.

Корректировка стоимости сделки, учитывающая кредитный риск контрагента.

Разница между приведённой стоимостью соответствующих денежных потоков по активам и обязательствам, включая применимые внебалансовые позиции.

Риск для прибыли или экономической стоимости банка из-за влияния изменения ставок на позиции банковской книги.

Переход заёмщика или экспозиции между категориями кредитного качества с течением времени.

Доля экспозиции, возмещённая после дефолта, рассчитанная на установленной основе.

Риск неблагоприятных последствий из-за ошибочной модели или неправильного использования её результатов.

Интервал от последнего обмена обеспечением до закрытия позиций и повторного хеджирования возникшей экспозиции.

Соблюдение законов, нормативных требований и внутренних правил банка; также название подразделения, которое это контролирует.

Сокращение know your customer: проверки личности, адреса и источника средств клиента до начала и во время отношений с банком.

Сокрытие преступного происхождения денег посредством банков, компаний или сделок, чтобы средства выглядели законными.

Обман с целью незаконно получить деньги или иную выгоду, например с помощью украденных карточных данных или поддельной личности.

Сокращение anti-money laundering: законы, контроль и процедуры банков для предотвращения, выявления и сообщения об отмывании денег.

Государственный орган, устанавливающий и обеспечивающий соблюдение правил в отрасли. Банковские регуляторы лицензируют банки, задают требования к капиталу и проводят проверки.

Отношение капитала банка к его активам, взвешенным по риску. Показатель отражает способность капитала покрывать убытки; правила Базеля требуют минимум 8% до дополнительных буферов.

Конфиденциальное сообщение, которое банк обязан направить национальному подразделению финансовой разведки при подозрении, что операция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Комплекс международных банковских правил, согласованных Базельским комитетом после мирового финансового кризиса 2008 года. Он требует больше капитала лучшего качества и вводит ограничения по ликвидности и левериджу.

Ограничения, вводимые государствами или международными организациями и запрещающие либо ограничивающие финансовые и торговые операции с определёнными странами, компаниями или людьми.

Предоставление или сбор денег из законных либо незаконных источников при осознании, что средства будут использованы для поддержки террористических актов или организаций.

Сокращение от politically exposed person: лицо, занимающее важную государственную должность, например высокопоставленный чиновник или судья, а также его близкий родственник или связанное лицо.

Физическое лицо, которое в конечном счёте владеет компанией или счётом либо контролирует их, даже если они оформлены на другое лицо или через цепочку компаний.

Юридическая обязанность банка и его сотрудников сохранять конфиденциальность сведений о счетах и операциях клиентов, кроме случаев, когда закон требует раскрытия.

Установленное центральным банком правило, обязывающее коммерческие банки держать в нём резервную долю депозитов и некоторых других обязательств.

Регулярная передача банками финансовых данных и сведений о рисках регуляторам и центральным банкам в установленных форматах и к назначенным срокам.

Поглощение убытков проблемного учреждения путём списания подходящих требований кредиторов или их конвертации в капитал.

План действий банка по восстановлению финансового положения во время серьёзного стресса.

План действий при несостоятельности финансового учреждения, направленный на сохранение критически важных функций и ограничение более широких нарушений.

Дополнительный запас капитала, размер которого корректируют с учётом меняющихся системных рисков кредитного цикла.

Слой капитала сверх минимальных требований, предназначенный для поглощения убытков в стрессовых условиях.

Базельский показатель, сопоставляющий высококачественные ликвидные активы с чистым оттоком денежных средств в 30-дневном стрессовом сценарии.

Базельский показатель, сопоставляющий доступное стабильное фондирование с требуемым стабильным фондированием на горизонте одного года.

Человек, который переводит или получает преступные доходы по поручению других, осознанно или не зная об этом.

Ограничение или прекращение отношений с клиентами ради избегания риска вместо управления рисками каждого клиента отдельно.

Использование банковского приложения на смартфоне или планшете для проверки остатков, платежей, переводов и других услуг.

Управление банковским счётом через сайт банка на компьютере, включая платежи, переводы и просмотр выписок.

Сокращение financial technology: технологии, улучшающие или автоматизирующие финансовые услуги, а также компании, создающие такие продукты.

Приложение или онлайн-сервис, хранящий платёжные карты или деньги для оплаты телефоном, часами или компьютером.

Система, в которой банки с разрешения клиента передают данные счёта или позволяют лицензированным третьим сторонам инициировать платежи через защищённые API.

Краткосрочный кредит, позволяющий покупателю разделить стоимость покупки на несколько платежей; часто он беспроцентный и предлагается при онлайн-оплате.

Банк, работающий только через приложение и сайт без физических отделений и часто предлагающий низкие комиссии и быстрое открытие счёта.

Электронный перевод, поступающий на счёт получателя за секунды в любое время, каждый день года.

Добавить деньги на предоплаченную карту, цифровой кошелёк, телефон или счёт, увеличив его остаток.

Сокращение one-time password: код, действительный для одного входа или операции и в течение короткого времени; обычно его присылают по SMS или генерируют в приложении.

Обман, при котором преступники рассылают поддельные письма, сообщения или ссылки на сайты, похожие на банковские, чтобы похитить пароли, карточные данные или коды.

Способ подтверждения личности с помощью двух разных типов доказательств, например пароля и кода, отправленного на телефон.

Платёжная карта, существующая только в цифровом виде и имеющая собственный номер, срок действия и код безопасности; используется главным образом в интернете и приложениях.

Процесс принятия нового клиента на обслуживание: сбор сведений, проверка личности, проведение необходимых проверок и открытие первого счёта или продукта.

Способ оплаты, при котором плательщик сканирует QR-код банковским приложением или кошельком либо показывает свой код для сканирования, а затем подтверждает платёж на телефоне.

Денежная стоимость, хранящаяся в электронной форме, например в приложении-кошельке или на предоплаченной карте, выпускаемая в обмен на полученные средства и принимаемая другими лицами как платёж.

Модель, в которой банк предоставляет банковские возможности для клиентского сервиса другой компании.

Интеграция финансовой услуги в продукт или пользовательский сценарий, основной целью которого не являются финансы.

Технологии, помогающие компаниям соблюдать нормативные требования и выполнять связанное с ними представление данных и мониторинг.

Технологии, с помощью которых надзорные органы собирают и анализируют сведения о поднадзорных учреждениях и принимают меры.

Сообщение с просьбой к плательщику инициировать платёж; само сообщение деньги не переводит.

Проверка, сопоставляющая имя предполагаемого получателя с реквизитами счёта перед отправкой платежа.