Англійські фінансові й банківські терміни українською

Облігація, що надає інвесторам право вимоги до емітента та переважне право задоволення вимог із визначеного пулу покриття.

Борг, який має нижчу черговість порівняно з визначеними іншими боргами під час погашення або розподілу збитків.

Фінансування між старшим боргом і звичайним акціонерним капіталом, яке часто поєднує борг з елементами участі в капіталі.

Облігація, яку можна обміняти на акції за визначеними договором умовами.

Облігація для поглинання збитків, яку конвертують у власний капітал або списують у разі настання визначених подій.

Кошти, які накопичують або спрямовують за графіком на поступове погашення боргу відповідно до угоди.

Узгоджений порядок спрямування наявних коштів на витрати, обслуговування боргу, резерви й виплати власникам.

Рахунок із коштами, призначеними для боргових платежів, коли звичайних грошових потоків недостатньо.

Угода кредиторів про їхні взаємні права, черговість вимог і порядок примусового стягнення.

Умова фінансування, що обмежує вимоги кредитора щодо стягнення визначеними активами, сторонами або обставинами.

Елемент або механізм, покликаний посилити захист визначених кредиторів чи інвесторів від кредитних збитків.

Надання забезпечення, визнана вартість якого перевищує суму забезпечуваного зобов'язання.

Облігація, яку емітент може погасити до строку за визначених договором умов.

Облігація, яка дозволяє власнику вимагати дострокового погашення у визначені дати та на встановлених умовах.

Ризик того, що позичальник або інша сторона не поверне борг вчасно чи повністю, спричинивши збиток кредитору.

Невиконання погоджених платежів за кредитом або облігаціями. Позичальника зазвичай визнають у дефолті після прострочення протягом установленого періоду, часто 90 днів.

Легкість перетворення активу на гроші без втрати вартості або обсяг грошей і легко реалізованих активів банку чи компанії для виконання платежів.

Сума грошей, яку банк може втратити через певного позичальника, сектор, країну чи ринок за несприятливих обставин.

Кредит, за яким позичальник припинив платежі, зазвичай на 90 днів або більше, або повне погашення якого малоймовірне.

Зменшувати ризик збитків від змін цін, процентних ставок чи валютних курсів, зазвичай відкриваючи протилежну позицію за деривативами.

Ризик збитків через зміни ринкових цін, зокрема процентних ставок і валютних курсів, цін акцій та сировини.

Ризик втрат через збої внутрішніх процесів, людські помилки, відмови систем або зовнішні події, як-от шахрайство, кібератаки чи стихійні лиха.

Сума, яку банк виділяє з прибутку для покриття очікуваних втрат за кредитами, що можуть не бути повернуті.

Аналіз достатності капіталу й ліквідності банку для подолання сильного, але можливого потрясіння, наприклад глибокої рецесії.

Оцінка ймовірності погашення боргу компанією, банком чи країною, зазвичай надана рейтинговим агентством і позначена літерами на кшталт AAA або BB.

Виявлення можливих ризиків, оцінювання їхньої ймовірності та потенційної шкоди й визначення способів управління ними.

Зменшувати серйозність або ймовірність ризику, збитку чи проблеми, не усуваючи їх повністю.

Обсяг і види ризику, які організація готова приймати заради своїх цілей; зазвичай їх затверджує рада директорів і виражає через ліміти.

Ризик того, що інша сторона фінансової угоди, наприклад деривативу, репо чи валютної операції, не сплатить або не поставить належне до завершення угоди.

Оцінка кредитних збитків, яких кредитор очікує за кредитами та іншими фінансовими активами, зважена за ймовірністю дефолту й використана для формування резервів.

Ризик, що виникає, коли експозиція до контрагента зростає одночасно зі зниженням його кредитоспроможності.

Ризик того, що дві пов'язані ціни або ставки, використані для хеджування, змінюватимуться не так узгоджено, як очікувалося.

Ризик того, що погашення раніше очікуваного строку змінить дохід або вартість активу.

Ризик надходження погашень пізніше очікуваного, що подовжує строк існування інвестиції.

Ризик надмірної залежності від одного позичальника, сектору, регіону чи іншого спільного чинника.

Ризик того, що обмеження не дадуть позичальнику конвертувати або переказати кошти за кордон для виконання зобов'язання.

Різниця між активами та зобов'язаннями, чутливими до ставок, ставки за якими переглядаються в межах заданого часового інтервалу.

Невідповідність між очікуваними надходженнями й відтоками коштів за визначений період.

Період, протягом якого установа може виконувати зобов'язання за визначеного стресового сценарію ліквідності.

Аналіз, який починають із результату у вигляді краху та визначають сценарії, здатні його спричинити.

Середній збиток у найгіршій частині змодельованого розподілу збитків за межами обраного рівня довіри.

Оцінка того, наскільки великою може стати експозиція до контрагента протягом майбутнього періоду за заданого рівня довіри.

Зниження ринкової вартості активу, яке застосовують для розрахунку його вартості як забезпечення.

Стан активів, які перебувають у заставі або мають інші обмеження вільного використання для додаткового фінансування.

Показник експозицій, скоригованих відповідно до їхнього регуляторного ризикового трактування для обчислення вимог до капіталу.

Коефіцієнт для перетворення позабалансового зобов'язання на кредитний еквівалент експозиції.

Коригування вартості операції, що відображає кредитний ризик контрагента.

Різниця між теперішньою вартістю відповідних грошових потоків активів і зобов'язань з урахуванням застосовних позабалансових позицій.

Ризик для доходів або економічної вартості банку від змін процентних ставок, що впливають на позиції банківської книги.

Перехід позичальника або експозиції між категоріями кредитної якості з плином часу.

Частка експозиції, відшкодована після дефолту за визначеною базою вимірювання.

Ризик несприятливих наслідків через неправильні моделі або неналежне використання їхніх результатів.

Проміжок від останнього обміну забезпеченням до моменту, коли позиції можна закрити, а утворену експозицію повторно захеджувати.

Дотримання законів, нормативних вимог і внутрішніх правил банку; також назва підрозділу, який це контролює.

Скорочення від know your customer: перевірки особи клієнта, адреси й джерела коштів, які банк проводить до початку та протягом ділових відносин.

Приховування злочинного походження грошей через їх переміщення між банками, підприємствами або операціями, щоб надати їм законного вигляду.

Обман заради незаконного отримання грошей чи іншої вигоди, наприклад використання викрадених карткових даних або відкриття рахунку на фальшиву особу.

Скорочення від anti-money laundering: закони, заходи контролю й процедури, якими банки запобігають відмиванню коштів, виявляють його та повідомляють про нього.

Державний орган, який установлює правила для галузі та забезпечує їх виконання. Банківські регулятори ліцензують банки, визначають вимоги до капіталу й проводять перевірки.

Відношення капіталу банку до активів, зважених за ризиком. Показує здатність покривати збитки; базельські правила вимагають щонайменше 8% без додаткових буферів.

Конфіденційне повідомлення, яке банк зобов'язаний надіслати національному підрозділу фінансової розвідки за підозри у зв'язку операції з відмиванням коштів чи фінансуванням тероризму.

Міжнародні банківські правила, погоджені Базельським комітетом після світової фінансової кризи 2008 року: більше капіталу вищої якості та обмеження щодо ліквідності й левериджу.

Обмеження урядів або міжнародних органів, що забороняють чи обмежують фінансові й торговельні відносини з певними країнами, компаніями або людьми.

Надання або збирання грошей із законних чи незаконних джерел зі знанням, що їх використають на підтримку терористичних дій або організацій.

Скорочення від politically exposed person: особа з важливими публічними функціями, наприклад високопосадовець чи суддя, або близький член сім'ї чи пов'язана особа.

Фізична особа, яка зрештою володіє компанією чи рахунком або контролює їх, навіть якщо вони оформлені на інше ім'я чи через інші компанії.

Законний обов'язок банків та їхніх працівників зберігати конфіденційність відомостей про рахунки й операції клієнтів, крім випадків обов'язкового розкриття за законом.

Правило центрального банку, за яким банки мають тримати певну частку депозитів та деяких інших зобов'язань як резерви в центральному банку.

Регулярне подання банками фінансових даних і даних про ризики регуляторам та центральним банкам у визначених форматах і строках.

Поглинання збитків установи, що зазнає краху, шляхом списання відповідних вимог або їх перетворення на власний капітал.

План дій банку для відновлення його фінансового стану в умовах сильного стресу.

План дій у разі краху фінансової установи зі збереженням критично важливих функцій та обмеженням ширших порушень.

Додатковий буфер капіталу, який коригують у відповідь на зміни загальносистемних ризиків, пов'язаних із кредитним циклом.

Шар капіталу понад мінімальні вимоги, призначений для поглинання збитків у стресових умовах.

Базельський показник, що порівнює високоякісні ліквідні активи з чистими відтоками коштів у 30-денному стресовому сценарії.

Базельський показник, що порівнює наявне стабільне фінансування з необхідним стабільним фінансуванням на однорічному горизонті.

Особа, яка свідомо чи несвідомо переказує або отримує злочинні доходи від імені інших.

Обмеження або припинення відносин із клієнтами для уникнення ризику замість управління окремими ризиками.

Користування банківським застосунком на смартфоні або планшеті для перевірки залишків, платежів, переказів та інших послуг.

Керування банківським рахунком через сайт банку на комп'ютері, зокрема платежі, перекази й отримання виписок.

Скорочення від financial technology: технології, що вдосконалюють або автоматизують фінансові послуги, та компанії, які створюють такі продукти.

Застосунок або онлайн-сервіс, що зберігає платіжні картки чи гроші для оплати телефоном, годинником або комп'ютером.

Система, у якій банки з дозволу клієнта передають дані рахунків або дозволяють ліцензованим третім сторонам ініціювати платежі через захищені API.

Короткостроковий кредит, що дозволяє розділити оплату покупки на кілька платежів, часто без процентів; зазвичай пропонується під час оформлення онлайн-замовлення.

Банк, який працює лише через мобільний застосунок і сайт, без фізичних відділень, часто з нижчими комісіями та швидким відкриттям рахунку.

Електронний переказ, який надходить на рахунок одержувача за секунди в будь-який час доби щодня протягом року.

Додавати гроші на передплачену картку, цифровий гаманець, мобільний телефон чи рахунок, збільшуючи залишок.

Скорочення one-time password: короткочасний код лише для одного входу чи операції, зазвичай надісланий SMS або створений застосунком.

Шахрайство з підробленими листами, повідомленнями чи сайтами нібито від банку для викрадення паролів, карткових даних або кодів.

Перевірка особи за двома різними видами підтвердження, наприклад паролем і кодом на телефоні, перед наданням доступу.

Платіжна картка лише в цифровій формі, з власним номером, строком дії та кодом безпеки, переважно для оплат онлайн і в застосунках.

Процес залучення нового клієнта: збирання інформації, підтвердження особи, перевірки й відкриття першого рахунку або продукту.

Спосіб оплати, коли платник сканує QR-код банківським застосунком чи гаманцем або показує власний код для сканування й підтверджує платіж телефоном.

Грошова вартість, що зберігається електронно, наприклад у застосунку-гаманці чи на передплаченій картці, випущена в обмін на отримані кошти й прийнята іншими як оплата.

Модель, за якої банк надає банківські можливості для клієнтського сервісу іншої компанії.

Інтеграція фінансової послуги в продукт або користувацький шлях, основна мета якого не є фінансовою.

Технології, які компанії використовують для дотримання регуляторних вимог і пов'язаної звітності чи моніторингу.

Технології, які наглядові органи використовують для збирання й аналізу інформації про піднаглядні установи та реагування на неї.

Повідомлення з проханням до платника ініціювати платіж, яке саме не переказує коштів.

Перевірка, що зіставляє ім'я чи назву запланованого отримувача з реквізитами рахунку перед надсиланням платежу.