Finans ve Bankacılık İngilizcesi: 334 Temel Terim ve Anlamları

Yatırımcılara ihraççıya karşı alacak ve belirlenmiş teminat havuzuna öncelikli başvuru hakkı veren tahvil.

Geri ödeme veya zarar dağılımı sırasında belirtilen diğer borçlardan daha alt sırada yer alan borç.

Öncelikli borç ile adi özkaynak arasında yer alan, çoğunlukla borcu paya bağlı özelliklerle birleştiren finansman.

Belirlenmiş sözleşme koşullarına göre paylarla değiştirilebilen tahvil.

Belirli tetikleyiciler gerçekleşince özkaynağa dönüşen veya değeri azaltılan zarar karşılama amaçlı tahvil.

Bir sözleşme kapsamında zamanla borcu itfa etmek için biriktirilen fonlar veya ayrılan düzenli tutarlar.

Mevcut nakdin giderlere, borç servisine, rezervlere ve dağıtımlara ayrılmasında kararlaştırılmış öncelik sırası.

Normal nakit akışları yetersiz kaldığında borç servisi ödemelerini karşılamak için ayrılmış fonları tutan hesap.

Alacaklıların birbirlerine göre haklarını, önceliklerini ve takip düzenini belirleyen sözleşme.

Kredi verenin tahsil için başvurabileceği varlıkları, tarafları veya koşulları sınırlayan finansman düzeni.

Belirli alacaklıların veya yatırımcıların kredi zararlarına karşı korunmasını iyileştirmeyi amaçlayan özellik veya düzenleme.

Tanınan değeri desteklediği yükümlülüğü aşan teminat sağlama.

İhraççının belirlenmiş sözleşme koşullarıyla vadesinden önce geri ödeyebildiği tahvil.

Sahibine belirtilmiş tarihlerde ve koşullarda erken geri ödeme talep etme hakkı veren tahvil.

Bir borçlunun ya da karşı tarafın borcunu zamanında veya tam olarak ödememesi ve bunun sonucunda kredi verenin zarar etmesi riski.

Kredi ya da tahvil ödemelerinin anlaşıldığı şekilde yapılmaması. Borçlu, ödemeleri belirli bir süre, çoğu zaman 90 gün aksattığında genellikle temerrüde düşmüş sayılır.

Bir varlığın değer kaybetmeden ne kadar kolay nakde çevrilebildiği; ya da bir banka veya şirketin ödemelerini karşılamak için elinde bulunan nakit ve kolayca satılabilir varlıkların miktarı.

İşler kötü gittiğinde bir bankanın belirli bir borçluya, sektöre, ülkeye ya da piyasaya karşı kaybedebileceği para tutarı.

Borçlunun genellikle 90 gün ya da daha uzun süredir ödeme yapmadığı veya tamamının geri ödenmesi beklenmeyen kredi.

Fiyat, faiz ya da döviz kurundaki değişimler nedeniyle zarar etme riskini, genellikle türev araçlarla ters yönde pozisyon alarak azaltmak.

Faiz oranları, döviz kurları, hisse senedi fiyatları ve emtia fiyatları gibi piyasa fiyatlarındaki değişimlerden kaynaklanan zarar riski.

Aksayan iç süreçler, insan hatası, sistem arızaları ya da dolandırıcılık, siber saldırı ve doğal afet gibi dış olaylardan kaynaklanan zarar riski.

Bankanın geri ödenmeyebilecek kredilerden doğabilecek zararları karşılamak için karından ayırdığı tutar.

Bir bankanın derin bir durgunluk gibi ağır ama olası bir şok karşısında ayakta kalacak kadar sermayeye ve likiditeye sahip olup olmadığını sınayan analiz.

Genellikle bir derecelendirme kuruluşunun, bir şirketin, bankanın ya da ülkenin borcunu geri ödeme olasılığına ilişkin yaptığı ve AAA ya da BB gibi harflerle gösterilen değerlendirme.

Olası riskleri belirleme, bunların gerçekleşme olasılığını ve yol açabileceği zararı tahmin etme ve nasıl yönetileceğine karar verme süreci.

Bir riski, zararı ya da sorunu tamamen ortadan kaldırmadan daha az ciddi ya da daha az olası hale getirmek.

Bir kurumun hedeflerine ulaşırken kabul etmeye hazır olduğu riskin miktarı ve türü; genellikle yönetim kurulunca onaylanır ve limitlerle ifade edilir.

Türev, repo ya da döviz işlemi gibi bir finansal işlemde karşı tarafın, işlem tamamlanmadan önce ödemesi ya da teslim etmesi gereken şeyi yerine getirmemesi riski.

Bir kredi verenin kredileri ve diğer finansal varlıkları üzerinde, temerrüt olasılığıyla ağırlıklandırılarak tahmin ettiği ve karşılık ayırmada esas alınan kredi zararı.

Bir karşı tarafın kredi değerliliği bozulurken ona karşı risk tutarının artmasından doğan risk.

Korunmada kullanılan ilişkili iki fiyatın veya faizin beklendiği gibi birlikte hareket etmemesi riski.

Beklenenden erken geri ödemenin bir varlığın gelirini veya değerini değiştirmesi riski.

Geri ödemelerin beklenenden geç gelerek yatırımın ömrünü uzatması riski.

Tek bir borçluya, sektöre, bölgeye veya ortak etkene aşırı maruz kalma riski.

Kısıtlamaların borçlunun yükümlülüğünü karşılamak için fonu çevirmesini veya yurt dışına göndermesini engellemesi riski.

Belirli zaman aralığında faizi yenilenen varlıklarla yükümlülükler arasındaki fark.

Belirli bir dönemde beklenen nakit girişleri ile çıkışları arasındaki uyumsuzluk.

Kuruluşun belirlenmiş bir likidite stres senaryosunda yükümlülüklerini karşılayabildiği süre.

Başarısızlık sonucundan başlayıp o sonuca yol açabilecek senaryoları belirleme.

Modellenen zarar dağılımında seçilen güven düzeyinin ötesindeki en kötü bölümün ortalama zararı.

Belirlenmiş güven düzeyinde gelecekteki bir ufuk boyunca karşı taraf risk tutarının ne kadar büyüyebileceği tahmini.

Bir varlığın teminat değerini hesaplarken piyasa değerine uygulanan indirim.

Varlıkların rehnedilmesi veya ek fonlama ihtiyaçlarında serbest kullanımının başka şekilde kısıtlanması durumu.

Sermaye gerekliliklerini hesaplarken risk tutarlarının düzenleyici risk yaklaşımına göre düzeltilmiş ölçüsü.

Bilanço dışı taahhüdü kredi eşdeğeri risk tutarına çevirmek için kullanılan katsayı.

İşlemin değerine karşı tarafın kredi riskini yansıtmak için yapılan düzeltme.

İlgili varlık ve yükümlülük nakit akışlarının bugünkü değerleri arasındaki, uygun bilanço dışı pozisyonları da içeren fark.

Bankacılık hesaplarındaki pozisyonları etkileyen faiz değişimlerinin bankanın kazancına veya ekonomik değerine yönelik riski.

Borçlunun veya riskin zaman içinde kredi kalitesi sınıfları arasında yer değiştirmesi.

Temerrüt sonrasında bir risk tutarının belirlenmiş ölçüm esasına göre geri kazanılan bölümü.

Hatalı modellerden veya model çıktılarının uygunsuz kullanımından doğan olumsuz sonuç riski.

Son teminat değişiminden pozisyonların kapatılıp oluşan riskin yeniden korunmasına kadar geçen süre.

Bir bankanın tabi olduğu kanunlara, düzenlemelere ve iç kurallara uyması; aynı zamanda bu uyumu denetleyen birimin adı.

'Know your customer' (müşterini tanı) ifadesinin kısaltması; bankanın iş ilişkisi kurmadan önce ve ilişki boyunca müşterinin kimliğini, adresini ve fonlarının kaynağını doğrulamak için yaptığı kontroller.

Suçtan elde edilen paranın kaynağını gizlemek için bu parayı bankalar, işletmeler ve işlemler aracılığıyla dolaştırarak yasal görünmesini sağlama.

Yasa dışı yoldan para ya da başka bir çıkar elde etmek için birini aldatma; çalınmış kart bilgileriyle alışveriş yapmak ya da sahte kimlikle hesap açmak gibi.

'Anti-money laundering' ifadesinin kısaltması; bankaların kara para aklamayı önlemek, tespit etmek ve bildirmek için uyguladığı kanunlar, kontroller ve prosedürler.

Bir sektör için kurallar koyan ve bu kuralların uygulanmasını sağlayan kamu kurumu. Bankacılık düzenleyicileri bankalara lisans verir, sermaye kurallarını belirler ve bankaları denetler.

Bir bankanın sermayesinin risk ağırlıklı varlıklarına oranı. Bankanın zararları karşılayacak kadar sermayesi olup olmadığını gösterir; Basel kurallarına göre ek tamponlar hariç en az %8 olmalıdır.

Bir bankanın, bir işlemin kara para aklama ya da terörün finansmanıyla bağlantılı olduğundan şüphelendiğinde ülkenin mali istihbarat birimine göndermek zorunda olduğu gizli bildirim.

2008 küresel finans krizinin ardından Basel Komitesi'nin üzerinde uzlaştığı uluslararası bankacılık kuralları. Bankalardan daha fazla ve daha kaliteli sermaye ister, ayrıca likidite ve kaldıraç sınırları getirir.

Hükümetlerin ya da uluslararası kuruluşların belirli ülkeler, şirketler veya kişilerle finansal ve ticari ilişkileri yasakladığı ya da sınırladığı kısıtlamalar.

Terör eylemlerini ya da örgütlerini desteklemek için kullanılacağını bilerek, yasal veya yasa dışı kaynaklardan para sağlamak ya da toplamak.

'Politically exposed person' ifadesinin kısaltması; üst düzey kamu görevlisi ya da yargıç gibi önemli bir kamu görevi olan kişi ya da bu kişinin yakın aile üyesi veya yakın iş ortağı.

Bir şirketin ya da hesabın, başkası adına veya başka şirketler aracılığıyla tutulsa bile, nihai olarak sahibi olan ya da onu kontrol eden gerçek kişi.

Bankaların ve çalışanlarının, kanunun açıklanmasını zorunlu kıldığı durumlar dışında, müşterilerin hesap ve işlem bilgilerini gizli tutma yükümlülüğü.

Merkez bankasının, bankaların mevduatlarının ve bazı diğer yükümlülüklerinin belirli bir oranını merkez bankasında karşılık olarak tutmasını zorunlu kılan kural.

Bankaların finansal ve risk verilerini, belirlenen formatlarda ve sürelerde düzenleyici kurumlara ve merkez bankalarına düzenli olarak bildirmesi.

Sorunlu kuruluşun zararlarını uygun alacakların değerini azaltarak veya bunları özkaynağa dönüştürerek karşılama.

Bankanın ağır stres sırasında mali durumunu düzeltmek için hazırladığı eylem planı.

Finansal kuruluşun başarısızlığını, kritik işlevleri koruyup daha geniş aksaklıkları yöneterek ele alma planı.

Kredi döngüsüyle ilişkili, sistem genelinde değişen risklere karşı ayarlanan ek sermaye tamponu.

Stres sırasında zararları karşılamak amacıyla asgari gerekliliklerin üzerinde tutulan sermaye katmanı.

Yüksek kaliteli likit varlıkları otuz günlük stres senaryosundaki net nakit çıkışlarıyla karşılaştıran Basel ölçüsü.

Bir yıllık ufukta mevcut istikrarlı fonlamayı gerekli istikrarlı fonlamayla karşılaştıran Basel ölçüsü.

Başkaları adına suç gelirini bilerek veya bilmeyerek alan ya da aktaran kişi.

Tek tek riskleri yönetmek yerine riskten kaçınmak için müşteri ilişkilerini sınırlama veya sonlandırma.

Bakiye kontrolü, ödeme, para transferi ve diğer hizmetler için bankanın akıllı telefon ya da tablet uygulamasını kullanma.

Ödeme, para transferi ve hesap dökümü gibi işlemleri bilgisayardan bankanın web sitesi üzerinden yaparak banka hesabını yönetme.

'Financial technology' ifadesinin kısaltması; finansal hizmetleri geliştiren ya da otomatikleştiren teknoloji ve bu ürünleri geliştiren şirketler.

Ödeme kartlarını ya da parayı saklayarak telefon, akıllı saat veya bilgisayarla ödeme yapmayı sağlayan uygulama ya da çevrim içi hizmet.

Bankaların, müşterinin izniyle hesap verilerini güvenli API'ler aracılığıyla lisanslı üçüncü taraflarla paylaştığı ya da bu taraflara ödeme başlatma imkanı verdiği sistem.

Alışveriş tutarını çoğu zaman faizsiz birkaç ödemeye bölme imkanı veren, genellikle internet alışverişinin ödeme adımında sunulan kısa vadeli kredi türü.

Fiziksel şubesi olmayan, yalnızca mobil uygulama ve web sitesi üzerinden hizmet veren, genellikle düşük ücretleri ve hızlı hesap açılışıyla öne çıkan banka.

Günün her saatinde, yılın her günü saniyeler içinde alıcının hesabına ulaşan elektronik para transferi.

Ön ödemeli karta, dijital cüzdana, cep telefonuna ya da bir hesaba para ekleyerek bakiyesini artırmak.

'One-time password' ifadesinin kısaltması; tek bir giriş ya da işlem için ve kısa bir süre geçerli olan, genellikle SMS ile gönderilen ya da uygulamada üretilen kod.

Suçluların şifre, kart bilgisi ya da doğrulama kodu çalmak için bankadan geliyormuş gibi görünen sahte e-posta, mesaj veya internet siteleri kullandığı dolandırıcılık yöntemi.

Erişim izni vermeden önce iki farklı türde kanıt isteyen kimlik doğrulama yöntemi; örneğin şifreye ek olarak telefona gönderilen bir kod.

Yalnızca dijital ortamda bulunan, kendine ait kart numarası, son kullanma tarihi ve güvenlik kodu olan; esas olarak internetten ve uygulama içinden ödeme için kullanılan kart.

Bilgi toplama, kimlik doğrulama, gerekli kontrolleri yapma ve ilk hesabı ya da ürünü açma adımlarını içeren yeni müşteri kabul süreci.

Ödeme yapan kişinin bir karekodu bankacılık ya da cüzdan uygulamasıyla okuttuğu veya kendi karekodunu okutturduğu ve ödemeyi telefonundan onayladığı ödeme yöntemi.

Alınan fon karşılığında ihraç edilen, cüzdan uygulaması ya da ön ödemeli kart gibi araçlarda elektronik olarak saklanan ve başkaları tarafından ödeme aracı olarak kabul edilen parasal değer.

Bankanın başka bir şirketin müşteriye sunduğu hizmet için bankacılık işlevleri sağladığı düzenleme.

Asıl amacı finansal olmayan bir ürüne veya kullanıcı sürecine finansal hizmet ekleme.

Şirketlerin mevzuata uyumu ve ilgili raporlama veya izlemeyi desteklemek için kullandığı teknoloji.

Denetleyici kurumların, denetledikleri kuruluşlarla ilgili bilgiyi toplamak, analiz etmek ve kullanmak için yararlandığı teknoloji.

Fonları doğrudan aktarmak yerine ödeyenden ödeme başlatmasını isteyen mesaj.

Ödeme gönderilmeden önce önerilen alıcı adını hesap bilgileriyle karşılaştıran kontrol.