Vocabulario en inglés de finanzas y banca

Principal autoridad monetaria de un país o una región: emite dinero, fija el tipo de interés oficial y trabaja para mantener estables los precios y el sistema financiero.

Oficina local de un banco donde los clientes pueden abrir cuentas, solicitar préstamos y recibir atención presencial.

Servicios bancarios dirigidos a clientes individuales, como cuentas corrientes, ahorro, tarjetas, préstamos personales e hipotecas.

Banco que capta depósitos de particulares y empresas y los utiliza para conceder préstamos y ofrecer servicios de pago.

Servicios bancarios para empresas grandes, como préstamos, gestión de tesorería, financiación del comercio y cambio de divisas.

Sigla de small and medium-sized enterprise: empresa que no supera ciertos límites de plantilla y facturación; en la Unión Europea tiene menos de 250 empleados.

Entidad que recopila datos sobre el uso y la devolución del crédito por personas y empresas, y proporciona informes y puntuaciones a los prestamistas.

Empleado bancario que actúa como contacto principal de un grupo de clientes, atiende sus necesidades y les ofrece productos del banco.

Empleado de banco que atiende al público en ventanilla y tramita depósitos, retiradas de efectivo, pagos y otras operaciones cotidianas.

Oficina principal de un banco o empresa, donde trabajan la alta dirección y áreas centrales como riesgos, finanzas y recursos humanos.

Banco que ayuda a empresas y gobiernos a captar fondos en los mercados de capitales y asesora en operaciones como fusiones y adquisiciones, en lugar de atender principalmente a ahorradores particulares.

Servicios bancarios y de inversión personalizados para personas y familias con patrimonio elevado, normalmente atendidos por un asesor dedicado.

Banco que opera según principios de financiación sin intereses y comparte beneficios y pérdidas con los titulares de fondos, financiando a clientes mediante contratos comerciales en vez de préstamos con intereses.

Banco que presta servicios —por ejemplo, tramitar pagos o documentos comerciales— a otro banco en un país o moneda donde este no tiene presencia.

Cooperativa financiera propiedad de sus socios que ofrece servicios de ahorro y préstamo.

Entidad financiera mutualista, especialmente del Reino Unido, centrada en el ahorro y los préstamos hipotecarios.

Banco que protege los activos financieros de sus clientes y administra la liquidación y los ingresos asociados.

Institución que mantiene cuentas de valores y facilita su custodia y transferencia.

Entidad que se interpone entre quienes negocian y pasa a ser compradora frente a los vendedores y vendedora frente a los compradores.

Institución financiera que impulsa el desarrollo económico mediante financiación y asistencia relacionada.

Entidad temporal que asume determinadas operaciones de un banco en dificultades durante su resolución.

Banco cuyos problemas podrían perturbar gravemente el sistema financiero o la economía en general.

Dinero que se ingresa en una cuenta bancaria, o la acción de ingresarlo. Para el banco, los depósitos de clientes son su principal fuente de financiación.

Cuenta bancaria de uso diario para recibir el sueldo, pagar facturas y hacer pagos con tarjeta; suele ofrecer poco o ningún interés y permite disponer del dinero en cualquier momento.

Cuenta bancaria para guardar dinero que no se necesita a diario. Genera intereses, aunque puede limitar la frecuencia o rapidez de las retiradas.

Cantidad de dinero que hay en una cuenta en un momento dado, o importe que todavía se debe de un préstamo o una tarjeta de crédito.

Acuerdo que permite gastar más dinero del disponible en una cuenta corriente hasta un límite pactado; normalmente se cobran intereses sobre el saldo negativo.

Documento del banco que enumera las operaciones de una cuenta durante un periodo e indica los saldos inicial y final.

Acción de sacar dinero de una cuenta, por ejemplo en un cajero o una sucursal, o la cantidad retirada.

Dinero depositado en un banco durante un periodo fijo, por ejemplo 32 días o un año, con un interés acordado; retirarlo antes suele implicar perder parte o todos los intereses.

Importes que un banco cobra por sus servicios, como mantenimiento de cuenta, transferencias, descubiertos o reposición de una tarjeta.

Sistema público que protege los depósitos de los clientes bancarios hasta un límite establecido si quiebra su entidad.

Persona o empresa a cuyo nombre se abre una cuenta bancaria y que tiene derecho legal a utilizarla.

Iniciar una relación con un banco creando una cuenta a nombre propio, normalmente tras identificarse y aceptar un contrato.

Dinero de una cuenta que realmente se puede gastar o retirar en ese momento, una vez tenidos en cuenta los pagos pendientes y las retenciones.

Cuenta bancaria compartida por dos o más personas, como una pareja o socios, que tienen derechos sobre el dinero depositado.

Cuenta bancaria que mantiene fondos en una moneda distinta de la moneda local, como dólares o euros en un banco turco.

Instrucción que el cliente da al banco para enviar una cantidad fija al mismo destinatario o cuenta a intervalos regulares.

Dinero en una cuenta bancaria que el cliente puede retirar en cualquier momento y sin previo aviso, como el saldo de una cuenta corriente.

Cuenta bancaria en la que el cliente no ha realizado operaciones durante un periodo prolongado, por lo que el banco la restringe y la trata con precauciones adicionales.

Modalidad de cuenta que traslada fondos automáticamente según un umbral de saldo o un calendario.

Acuerdo que combina o coordina los saldos de varias cuentas para gestionar la liquidez de un grupo empresarial.

Agregación de saldos para calcular intereses sin transferir físicamente los fondos subyacentes.

Fecha asignada a una operación para su liquidación o para calcular los intereses de los fondos.

Depósito colocado en un banco mediante un intermediario que organiza depósitos para sus clientes.

Reducción de la financiación mediante depósitos cuando los clientes retiran fondos o no renuevan sus depósitos.

Cuenta que recibe fondos o transfiere automáticamente su excedente para volver a un saldo objetivo de cero.

Tarjeta física o digital que permite comprar ahora y pagar al banco después. Se puede gastar hasta un límite y se pagan intereses si no se devuelve el importe completo a tiempo.

Tarjeta vinculada a una cuenta bancaria que descuenta dinero directamente del saldo al pagar o retirar efectivo.

Envío electrónico de dinero de una cuenta bancaria a otra, a menudo entre bancos o países distintos.

Sigla de «International Bank Account Number»: código normalizado de hasta 34 letras y cifras que identifica una cuenta para transferencias nacionales e internacionales.

Movimiento individual de dinero, como un pago, transferencia, ingreso o retirada, que queda registrado en una cuenta o tarjeta.

Importe máximo que un banco permite tomar prestado mediante una tarjeta o una línea de crédito.

Pago que se realiza acercando una tarjeta, un teléfono o un reloj al lector, sin insertar la tarjeta ni, para importes pequeños, introducir un PIN.

Importe más pequeño que el titular de una tarjeta debe pagar antes de la fecha límite para mantener la cuenta al día; normalmente se cobran intereses sobre el resto.

Autorización que permite a una empresa cobrar periódicamente facturas o suscripciones directamente de una cuenta bancaria.

Anulación de un pago con tarjeta después de que el titular lo impugne, por ejemplo por fraude o por no recibir el producto; el importe se reclama al comercio.

Empresa que acepta pagos con tarjeta o digitales de sus clientes a cambio de bienes o servicios, como una tienda, un restaurante o una tienda en línea.

Dispositivo situado en el punto de venta, por ejemplo en el mostrador, que lee tarjetas o teléfonos y envía el pago para su autorización.

Abreviatura de automated teller machine: máquina que permite retirar o ingresar efectivo y hacer otras operaciones bancarias sin atención de personal.

Abreviatura de personal identification number: código secreto, normalmente de cuatro a seis cifras, que acredita que quien usa la tarjeta es su titular.

Persona o empresa que recibe dinero de un pago, una carta de crédito, una póliza de seguro o un testamento.

Último día para pagar una factura, el extracto de una tarjeta o una cuota de préstamo sin incurrir en recargos o intereses adicionales por demora.

Rechazar un pago con tarjeta, una operación o una solicitud. Si se rechaza la tarjeta, el pago no se completa.

Orden escrita en papel que indica a un banco que pague una cantidad determinada desde la cuenta de quien lo emite a la persona o empresa nombrada.

Dinero retirado de una línea de tarjeta de crédito, por ejemplo en un cajero; es un préstamo y suele costar más que una compra normal.

Persona a cuyo nombre se emite una tarjeta de pago y que está autorizada a usarla; en una tarjeta empresarial, suele ser el empleado nombrado.

Aprobación que el emisor de la tarjeta concede a una operación en el momento de realizarse, tras comprobar la tarjeta, el límite disponible y posibles señales de fraude.

Dicho de un cheque o pago, ser devuelto por el banco sin abonarse, normalmente porque la cuenta del ordenante no tiene saldo suficiente.

Código de ocho u once caracteres alfanuméricos que identifica un banco y, en ocasiones, una sucursal para pagos internacionales.

Paso de seguridad en un pago con tarjeta por internet en el que el emisor pide al titular confirmar la compra, normalmente con un código de un solo uso o desde la aplicación bancaria.

Fase final de un pago u operación en la que el dinero o los valores pasan efectivamente de una parte a otra y la transacción queda completada.

Liquidación de transferencias de una en una y de forma continua, sin compensarlas previamente con otras transferencias.

Liquidación, en momentos establecidos y después del procesamiento, de las obligaciones netas resultantes de varios pagos.

Momento o condición en que una transferencia se vuelve incondicional e irrevocable conforme a las normas aplicables.

Mecanismo que vincula dos pagos en distintas monedas para que uno solo se liquide si también se liquida el otro.

Mecanismo que vincula la entrega de valores con el pago, de modo que la entrega solo se produce si se efectúa el pago correspondiente.

Crédito concedido durante la jornada hábil para cubrir pagos u obligaciones de liquidación.

Instrucciones almacenadas que identifican las cuentas y los agentes utilizados habitualmente para liquidar operaciones.

Solicitud para recuperar o detener un pago que ya se ha enviado.

Tarjeta cuyo saldo normalmente debe pagarse íntegramente en cada ciclo de facturación, según sus condiciones.

Comisión que se paga entre proveedores de servicios de pago en una operación con tarjeta, normalmente del adquirente al emisor.

Servicio que ofrece convertir una compra o retirada con tarjeta a la moneda del titular en el punto de uso.

Instrucción dirigida al banco para que no pague un cheque concreto u otro medio de pago admitido.

Dinero que un banco u otro prestamista entrega a una persona o empresa, que debe devolverlo durante un periodo, normalmente con intereses.

Préstamo a largo plazo para comprar una vivienda u otro inmueble. La propiedad garantiza la deuda y el prestamista puede hacer que se venda si no se devuelve el préstamo.

Activo, como un inmueble, efectivo o valores, que el prestatario ofrece al prestamista y que este puede vender si no se devuelve el préstamo.

Valor numérico que estima la probabilidad de que una persona devuelva sus deudas, calculado a partir de su historial, incluidos préstamos anteriores, uso de tarjetas y retrasos.

Importe original que se pidió prestado o se invirtió, sin contar los intereses.

Cada uno de los pagos periódicos de una serie con que se devuelve un préstamo o se paga una compra a crédito.

Persona u organización que recibe dinero de un prestamista y se compromete a devolverlo, normalmente con intereses.

Banco, empresa o persona que presta dinero y espera que se lo devuelvan, normalmente con intereses.

Obtener dinero prestado de un banco u otro prestamista mediante un acuerdo para devolverlo a lo largo del tiempo.

Devolver íntegramente una deuda, como un préstamo, una hipoteca o el saldo de una tarjeta, hasta que no quede nada pendiente.

Que todavía no se ha pagado o liquidado; un préstamo o una factura outstanding aún tiene una cantidad pendiente.

Persona o empresa que se compromete a devolver un préstamo si el prestatario no puede hacerlo; el prestamista puede exigirle el pago.

Préstamo concedido sin un bien dado en garantía, basándose en los ingresos y el historial crediticio del prestatario; suele tener un interés más alto que uno garantizado.

Dinero que una persona, empresa o gobierno ha tomado prestado y debe devolver, normalmente con intereses.

Acción de devolver dinero prestado o uno de los importes periódicos que se pagan para hacerlo.

Préstamo concedido a una persona para necesidades particulares, como reparar un coche, pagar una boda o estudiar, que se devuelve en cuotas fijas durante un plazo acordado.